新NISAの開始以降、
資産形成を始める人は急増しました。
オルカンを積み立てる。
S&P500を買う。
高配当株へ投資する。
以前よりも投資が身近になったことは間違いありません。
しかし実は、
資産形成で本当に難しいのは「始めること」ではありません。
続けることです。
金融庁や証券会社の調査を見ても、
口座開設後に積立を停止したり、
投資自体をやめたりする人は少なくありません。
なぜ資産形成は続かないのでしょうか。
そして、
長く続けられる人は何が違うのでしょうか。
今回は資産形成で挫折する理由と、
継続するための考え方について解説します。
資産形成は思ったより地味
多くの人は投資を始めると、
数年で大きく資産が増えるイメージを持っています。
SNSでは、
- 1年で資産100万円増加
- 含み益50万円達成
- 配当金月5万円
といった投稿が目に入ります。
しかし現実はもっと地味です。
例えば毎月3万円積み立てた場合、
1年間の投資額は36万円です。
5年間でも180万円。
派手な変化はありません。
資産形成はマラソンに近いものです。
ところが多くの人は、
短距離走のつもりで始めてしまいます。
挫折理由① すぐ結果を求めてしまう
投資を始めたばかりの頃は、
毎日評価額を見てしまいます。
昨日より増えた。
今日は減った。
一喜一憂します。
しかし長期投資では、
数日や数週間の値動きはほとんど意味がありません。
本当に重要なのは、
10年後や20年後です。
短期目線になるほど、
投資は苦しくなります。
挫折理由② 暴落に耐えられない
資産形成最大の敵は暴落です。
どんな優良商品でも、
下落は避けられません。
例えば世界株式でも、
過去には30％以上の下落が何度もありました。
100万円が70万円になる。
300万円が210万円になる。
数字だけ見ると非常に怖いです。
しかし、
長期投資家は暴落を前提として投資しています。
暴落があるからこそ、
将来的なリターンが期待できるのです。
挫折理由③ 他人と比較してしまう
最近特に増えたのが、
SNSとの比較です。
自分は月3万円積立。
他人は月20万円積立。
自分は資産200万円。
他人は資産3000万円。
比較を始めると終わりがありません。
資産形成は競争ではありません。
大切なのは、
昨日の自分より前進しているかです。
挫折理由④ 投資額が大きすぎる
最初から無理をする人もいます。
毎月10万円積立。
生活費ギリギリ。
すると、
家電が壊れた。
車検が来た。
旅行に行きたい。
そんな時に積立が苦しくなります。
資産形成で重要なのは、
無理なく続けられる金額です。
続く人は何が違うのか
資産形成を続けられる人には共通点があります。
それは、
期待値が現実的
ということです。
1年でお金持ちになるとは考えていません。
10年。
20年。
30年。
そのくらいの時間軸で考えています。
だから途中で焦りません。
積立投資は自動化が最強
人間の意志は強くありません。
だからこそ、
積立設定が重要です。
毎月給料日に自動積立。
あとは放置。
これが最も再現性があります。
実際、
多くの成功者が実践している方法でもあります。
オルカンが人気の理由
積立投資との相性が良い商品として、
があります。
人気の理由はシンプルです。
- 世界中へ分散投資
- 低コスト
- 自動リバランス
- 長期投資向き
銘柄選びで悩む必要がありません。
そのため、
投資初心者でも継続しやすいのです。
資産形成は習慣の勝負
投資の知識も重要です。
しかし、
それ以上に重要なのは習慣です。
毎月積み立てる。
暴落しても続ける。
相場を見過ぎない。
この積み重ねが大きな差になります。
1000万円達成者に共通すること
資産1000万円を達成した人を見ていると、
特別な投資法を使っているわけではありません。
むしろ逆です。
地味なことを長期間続けています。
- 積立を止めない
- 生活防衛資金を確保する
- 無理な投資をしない
- 長期視点を持つ
結局はこれに尽きます。
資産形成は人生を楽にする手段
忘れてはいけないのは、
資産形成は目的ではなく手段だということです。
本来の目的は、
将来の安心です。
家族との時間。
働き方の自由。
老後の不安軽減。
そうした選択肢を増やすために行います。
数字ばかり追いかけると、
途中で疲れてしまいます。
まとめ
資産形成で挫折する人は少なくありません。
その理由は、
- すぐ結果を求める
- 暴落が怖い
- 他人と比較する
- 無理な投資をする
ことが多いからです。
一方で続けられる人は、
長期視点を持っています。
投資で成功する人は、
特別な才能がある人ではありません。
淡々と積み立てを続けた人です。
新NISAやオルカンが注目される今だからこそ、
派手な成功談よりも、
継続する仕組み作りの方が重要です。
資産形成は一発逆転ではありません。
今日積み立てた1万円が、
未来の安心につながっていくのです。
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