資産形成を始めた人の多くが一度は考えることがあります。
それが、
「オルカンだけでFIREできるのか？」
という疑問です。
新NISAの普及によって、
オルカンを積み立てている人は急増しました。
一方で、
配当金投資をしている人からは、
「オルカンは配当が出ないから意味がない」
という意見もあります。
では実際のところはどうなのでしょうか。
結論から言うと、
オルカンだけでもFIREは可能です。
ただし、
多くの人がイメージする「毎月配当金が振り込まれる生活」とは少し違います。
この記事では、
オルカンでFIREを目指す仕組みと、
毎月3万円・5万円・10万円のキャッシュフローを作る方法を詳しく解説します。
そもそもオルカンは配当金が出ない
まず理解しておきたいのが、
人気の
は基本的に分配金を出しません。
企業から受け取った配当金は、
投資信託の中で再投資されます。
つまり、
投資家の口座へ直接配当金が振り込まれるわけではありません。
その代わり、
複利効果を最大限活かせます。
オルカンの目的は「資産最大化」
オルカンは収入を作る商品ではありません。
資産を増やす商品です。
例えば、
100万円を投資した場合。
配当金が出る商品なら現金が受け取れます。
しかしオルカンは、
その配当金を自動的に再投資します。
結果として、
長期では資産が大きくなりやすいのです。
FIREには2種類ある
実はFIREには考え方が2つあります。
配当金FIRE
配当収入で生活する方法。
代表例
- JEPQ
- SCHD
- VYM
- HDV
など。
取り崩しFIRE
オルカンやS&P500で資産を作り、
必要な分だけ売却する方法。
欧米ではこちらが主流です。
オルカンFIREの考え方
例えば、
資産5,000万円を保有しているとします。
年間4％取り崩す場合、
200万円。
月換算で約16.6万円です。
つまり、
オルカンから毎月必要額だけ売却して生活します。
これがオルカンFIREの基本です。
毎月3万円作るには？
年間36万円必要です。
4％ルールを使うと、
必要資産は
36万円 ÷ 4％
＝900万円
です。
つまり、
資産900万円あれば、
理論上は月3万円程度のキャッシュフローを生み出せます。
毎月5万円作るには？
年間60万円。
60万円 ÷ 4％
＝1,500万円
です。
この辺りから、
生活費の一部をカバーできるレベルになります。
毎月10万円作るには？
年間120万円。
120万円 ÷ 4％
＝3,000万円
です。
多くの人が目標にする金額です。
住宅ローンがない人なら、
かなり生活が楽になります。
実際に3,000万円は作れるのか
例えば、
毎月5万円積立。
年利7％。
30年間運用。
概算では6,000万円近くになる可能性があります。
もちろん将来のリターンは保証されません。
しかし、
長期投資には時間という強力な武器があります。
オルカンだけで良いのか？
ここで多くの人が悩みます。
「JEPQのような高配当ETFを買うべきでは？」
確かに魅力的です。
例えば
JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income ETF（JEPQ）
は高い分配金利回りで人気があります。
しかし、
若いうちはオルカンの方が合理的なケースも多いです。
理由は成長力です。
資産形成期はオルカンが有利
20代
30代
40代前半
なら、
まず資産を増やすことが重要です。
そのため、
オルカン中心の方が効率的です。
配当金を受け取るより、
再投資した方が資産形成は加速します。
FIRE直前で高配当ETFへ移行する方法
最近人気なのがこの方法です。
資産形成期
↓
オルカン
↓
資産3,000万円〜5,000万円
↓
JEPQやSCHDへ一部移行
↓
配当生活
という流れです。
非常に合理的な戦略です。
オルカン最大のメリット
投資初心者でも続けやすいことです。
個別株分析不要。
銘柄選び不要。
売買タイミング不要。
世界経済そのものへ投資できます。
まとめ
オルカンだけでもFIREは十分可能です。
むしろ、
長期資産形成という観点では非常に合理的な選択肢です。
目安としては、
- 月3万円 → 900万円
- 月5万円 → 1,500万円
- 月10万円 → 3,000万円
程度の資産が一つの目標になります。
配当金投資も魅力的ですが、
まずは資産を大きくすることが先です。
その土台として、
オルカンは今後も有力な選択肢であり続けるでしょう。
コメント